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精读4:一个和钱打交道的数据分析行业非主流分组名字
2023-10-24 18:33  浏览:42
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这是精读系列的第4篇文章

哈喽,大家好,我是可乐

继前3篇精读《数据分析思维:分析方法和业务知识》
精读3:关于电商数据分析,你知道多少
精读2:11种数据分析方法,别再说你不会了
精读1:总说业务,到底业务常用的指标有哪些

这是精读系列的第4篇文章,总结一下金融信贷、第三方支付、家政、旅游和在线教育行业的业务指标和案例。

金融信贷行业

主要讲金融信贷的线上模式,也就是网贷,如花呗、京东白条

网贷在国内的发展大致分为4个阶段:缘起、野蛮生长、监管来临、后网贷时代。
网贷的业务模式:

  • 获取客户

  • 提交审核

  • 过审签约

  • 放贷

  • 还款

网贷业务是如何赚钱的呢?总结来说就是依靠风控技术准确地找到目标用户,将风险控制在低水平,在合规的利率下实现盈利。因此,风控可以说是网贷最核心的环节。


风控策略是一些用来判断用户是否满足放款条件的规则,好的风控策略一定是数据分析和机器学习相结合产生的,风控伴随这整个业务流程。
提到风控就不得不说反欺诈。

反欺诈
是指识别交易诈骗、盗卡刷号等恶意欺诈行为,最大化降低公司的损失。

业务指标

用户类:

  • 申请用户数

  • 放款用户数

  • 复借用户数

  • 复借率

申请情况类指标:

  • 审批通过率:衡量审批策略的稳定性

逾期类:量化公司的风控水平

  • 逾期率:贷款到期的用户里未还款的占比

  • 催回率:逾期合同通过催收后完成还款的占比

  • 坏账率:不同平台对坏账的定义不一样

  • vintage30+:同一个月中申请放款的合同在随后的还款月份中逾期30天及以上的比例

案例:逾期分析

明确问题
客续贷产品的逾期率达9.5%,比其他产品高约2%,分析逾期率高的原因。


分析原因
使用多维度拆解分析法,按区域维度拆解,不是主要症结,再看放款年月拆解,逾期率最高的月份放款金额仅占放款总金额的2.42%,也不是主要症结,再分别从上一笔还款情况和本次借款前征信查询次数来拆解,发现上一笔还款失败的用户,本次借款的逾期比例都很高,本次借款前用户征信查询次数较多的用户,逾期率也很高。
虽然这个系列叫精读,但也没法精到每个案例都写清楚,那样就相当于把人家的书抄了一遍,没有意义,所以我是比较希望大家在看了我的这篇文章后成功被安利,去看看书,案例很精彩。
金融第三方支付行业

第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的公司,通过与银联或网联对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式。

第三方支付行业主要有3类:

  • 互联网支付公司:在线支付为主,如支付宝

  • 金融支付公司:侧重行业需求,如银联商务

  • 第三方支付公司:提供线下终端产品,如同时支持支付宝、微信支付等多种方式的收款码

第三方支付公司为线下商家提供收费终端,如付款码、扫码枪等,帮助商家收款,从中获取手续费,让商家全面了解运营情况。从用户角度出发其业务流程如图所示:



业务指标
案例:支付交易笔数下降分析

明确问题:

最近两周交易笔数有明显下降(上周交易笔数环比下降9.58%,当周环比下降11.4%),分析原因

分析原因:

业务流程:地推人员寻找新的商家——商家递交资料给第三方支付公司审核——商家使用终端产品收款——第三方支付公司扣除手续费后给商家结算。

从业务流程出发,提出几个可能造成交易笔数下降的假设:

提出假设:

  1. 商家数量减少

  2. 不同的终端产品对交易笔数有影响

  3. 不同的手续费对交易笔数有影响

假设1:商家数量减少,导致交易笔数下降。

这里商家可以分为新商家和老商家,对比分析,收集新老商家数和交易笔数的数据,发现新老商家数一直比较平缓,不是影响交易笔数下降的原因。

假设2:不同的终端产品对交易笔数的影响

这里把A B C D 四个终端产品分别分析其在某地区的交易笔数。

假设3:不同的手续费对交易笔数有影响

使用微信或支付宝,费率是不同的。观察费率和交易笔数的相关关系

家政行业

家政是帮忙处理家庭事务的服务,家政平台是连接家政服务人员(服务提供方,如育儿嫂、月嫂、保姆)和用户(服务需求方)的平台,通过给双方提供信息抽取佣金,是一个双边市场。

从服务提供方来看,业务模式分为招商和运营:

招商:

  • 线索:寻找家政服务人员的信息

  • 商机:确认意向

  • 邀约:发出邀请

运营:

  • 到店:初始登记分类,安排面试

  • 面试:参加面试

  • 认证:评定星级

  • 签约

家政平台可以通过数据化管理进行规模化运营,精确匹配用户需求,快速有效地帮助用户找到合适的家政服务人员。

业务指标:

  • 转化率:一个环节到另一个环节的转化比例。

  • 使用率:签约的服务提供方数/服务提供方总数

  • 售后率:售后订单数/订单总数

旅游行业

旅游行业围绕旅客,由旅行社、景区、酒店业、餐饮业、零售业等提供配套服务,共同发展。

旅行社是连接用户和目的地的旅游资源的中间商,随着互联网的发展,出现了如携程的旅游平台,连接用户和旅行社,从中赚取佣金。


在线教育行业就不详细展开了,大家可以看书或者下面这个思维导图。
以上就是精读4的全部内容了,下个精读争取把这本书读完。



这是这个月发的第8篇原创文章,按这个势头下去,21年100篇的目标不是梦。当然也不能为了原创而原创。

加油吧,屏幕前的我们!


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